Ivan Buceta
Chief Information & Data Officer (CIO | CDO) da ebroker

Entrevista realizada pela ADN del Seguro por ocasião do especial de Tecnologia, publicado em seu site 2021 maio.


O que você acha que são as tecnologias que estão introduzindo mudanças de longo alcance no setor de seguros e por quê?

A gestão de dados vem ganhando relevância nos últimos anos em todas as áreas, e no setor de seguros é uma realidade devido à grande quantidade de informações que são tratadas e à importância de analisá-las e interpretá-las para melhorar processos, produtos, ferramentas, experiência do cliente, etc.

Mais e mais empresas relacionadas a seguros estão desenvolvendo iniciativas para gerenciar e aproveitar os dados por meio de Big data e que junto com a IA e o aprendizado de máquina, eles lideram as tecnologias que estão fazendo uma mudança no setor em termos de gestão da informação.

Relacionado a estas tecnologias, o conceito omnicanal para a gestão da comunicação com o cliente através de plataformas de última geração permite a disponibilização de dados através de vários canais que são utilizados na análise exaustiva da informação empresarial e, por sua vez, permitem, oferecer ao cliente e consumidor um serviço personalizado de maior qualidade adaptado às suas necessidades e preferências.

Também tecnologias RPA (Automação de Processo Robótica) são hoje uma parte substancial da automação de processos e tarefas que permitem que inúmeras ações sejam realizadas de forma autônoma no negócio.

Quais áreas do negócio você considera que estão passando (ou irão experimentar) as maiores mudanças como resultado da aplicação dessas tecnologias - operacionalidade interna, vendas, seleção de riscos, comunicação / relacionamento com clientes ou Parceiros, gerenciamento de sinistros, controle de fraude, cibersegurança, proteção de dados ... -?

Praticamente todas as áreas de um negócio, tanto interna quanto externamente, são suscetíveis a mudanças com essas tecnologias. No que diz respeito à gestão inteligente dos dados, as informações são tratadas em todas as áreas que podem ser analisadas e posteriormente transformadas em informações que agregam valor. Na distribuição de seguros, consideramos que a principal aplicação destas tecnologias em torno dos dados será na esfera comercial e na de visão estratégica e gestão do negócio.

No que se refere à automação através do RPA, é nas operações internas que se agrega mais valor, por meio de processos ágeis e autônomos que liberam cargas em diversas áreas, tanto administrativamente adequadas quanto aquelas relacionadas aos aspectos comerciais, relacionados aos clientes,…

Na distribuição de seguros, consideramos que a principal aplicação destas tecnologias em torno dos dados será na esfera comercial e na da visão estratégica e gestão do negócio

Quais são as principais vantagens de sua aplicação nessas áreas?

Com a gestão inteligente de dados é possível apoiar as empresas nas suas decisões estratégicas, extraindo o conhecimento específico que lhes é útil e permitindo-lhes prever o comportamento do mercado.

É claro que pode oferecer conhecimento sobre o comportamento do cliente, preferências, experiências de serviço, ... e o que é importante sobre a evolução e projeção do negócio. A partir da análise de todas essas informações, podem-se estabelecer padrões de comportamento que nos ajudarão a preceder o futuro e adequar nossa oferta de produtos e serviços, como contribuição de valor tanto para o cliente quanto para as empresas. Quanto à automatização de processos, têm impacto direto na eficiência dos processos e na integração e coordenação dos procedimentos, evitando qualquer ação manual que, além de afetar o desempenho e o tempo nas organizações, pode causar erros humanos. Ajuda-nos a ser mais eficientes e, consequentemente, a prestar um melhor serviço.

Mais detalhadamente: quais você considera as três ferramentas específicas que, aplicando alguma das tecnologias mencionadas na primeira pergunta, são ou serão essenciais para o negócio de seguros? Por quê?

Como já destacamos, a gestão de dados é um conceito fundamental e será, sem dúvida, um fator de diferenciação nos próximos anos. É justamente esta importância que faz com que as plataformas de BI desempenhem um papel fundamental na gestão e exploração dos dados à disposição dos nossos utilizadores. Do ebroker, estabelecemos alianças estratégicas em torno do Big data com Parceiros especializada, nacional e internacionalmente. O objetivo dessas alianças é nos fornecer tecnologia e conhecimento para uma gestão otimizada de dados, a fim de alcançar nossos objetivos neste campo.

Em conjunto com as plataformas de BI, o segundo tipo de ferramenta que consideramos desempenhar um papel fundamental nos próximos anos serão as ferramentas de aprendizado de máquina, o que permitirá extrair a potência dos dados gerados na datalake e a sua aplicação na elaboração, por exemplo, de modelos preditivos, irá supor uma vantagem competitiva para as plataformas que melhor souberem explorar essas tecnologias.

Por fim, se tivéssemos que apostar em uma terceira tecnologia que vai marcar um papel diferenciador nos próximos anos, apontaríamos sem dúvida o RPA, já que sua aplicação não traz apenas vantagens relacionadas à eficiência dos processos usuais de gestão no setor. , Pelo contrário, esta tecnologia, em conjunto com as duas anteriormente listadas, permitirá aos nossos utilizadores dar uma atenção muito mais personalizada aos seus clientes, simplificando tarefas como a preparação de ofertas personalizadas ou a análise das necessidades globais de um cliente, indo muito mais além de um simples conselho comercial.

A gestão de dados é um conceito chave e será, sem dúvida, um fator de diferenciação nos próximos anos.

E especificamente para corretoras?

No ebroker, estamos lançando atualmente Marline, nossa nova plataforma de multimarca, ferramenta que visa otimizar os processos de precificação e emissão por meio de uma interface fácil e intuitiva. Além disso, estamos incorporando a ele, funcionalidades de análise de dados e "aprendizado de máquina”Para torná-lo o primeiro serviço do gênero para corretores de seguros. Essas funcionalidades orientado a dados disponibilizados pela nossa plataforma SegData, permitem a realização de diferentes análises e recomendações, o que influencia a concretização de um processo de venda mais ágil com base nas informações setoriais verificadas.

Relacionado a técnicas de Big Data E para dar mais força ao nosso BI atual, estamos desenvolvendo uma série de indicadores setoriais para que os corretores de seguros saibam, a todo momento, como o mercado está se comportando em relação aos seus negócios.

Por fim, e em termos de Inteligência Artificial, estamos aplicando esta técnica para processar os dados, com o objetivo de que a qualidade e integridade de um mesmo agregue valor às duas técnicas acima mencionadas.

Por outro lado, oferecemos a automatização de processos e tarefas do nosso ERP, o que permite tornar mais eficiente o funcionamento do dia-a-dia das corretoras através da configuração de notificações e alarmes que realizam as tarefas diárias de forma autónoma. Esta tecnologia também pode ser aplicada na geração de comunicações programadas para o cliente a partir de determinados eventos, permitindo um fluxo constante de informação a ser gerado com o cliente.

Se tivéssemos que apostar em uma terceira tecnologia que vai marcar um papel diferenciador nas próximas, apontaríamos sem dúvida a RPA.

Quais são as ferramentas tecnológicas mais exigidas hoje? Na sua opinião, quais oferecem uma melhor taxa de retorno do investimento que representam?

Hoje em dia existe uma grande demanda por ferramentas que permitam analisar e interpretar a informação para aproveitá-la melhor e será cada vez mais procurada, pois, como discutimos anteriormente, o gerenciamento de dados e sua análise em larga escala é um dos pilares do desenvolvimento do setor.

O uso de dados em ferramentas convencionais é o que realmente agrega valor, ter CRMs, ERPs sem depender de tecnologias de aprendizado de máquina, RPA, Big Data é falar do passado. É usar a tecnologia para dar mais valor, saber o que está acontecendo ao nosso redor e, muito mais importante, o que vai acontecer. Acreditamos que esses são os desafios que temos que enfrentar. Contar com o que as ferramentas actuais nos oferecem e que, a partir do investimento realizado, é claramente compensado com o lucro que obtemos.

É usar a tecnologia para dar mais valor, saber o que está acontecendo ao nosso redor e, muito mais importante, o que vai acontecer.

Em que medida a pandemia e todos os seus efeitos colaterais, como a generalização do teletrabalho, contribuíram para a aceleração do processo de tecnologização do setor?

Acreditamos que, em grande medida, no entanto, o setor já estava em um processo significativo de transformação digital. Pela nossa experiência, a comunidade de corretores de usuários ebroker já estava preparada para enfrentar a realidade do teletrabalho, graças ao fato de nossa plataforma operar em ambiente web e com estruturas de computação em nuvem há anos, o que tem permitido superar essas circunstâncias e manter o seu negócio ativo sem maiores prejuízos, graças ao fato de terem tudo o que precisam para fazer frente a esta situação.

O setor estava mais preparado para digitalizar do que pensávamos e isso ficou demonstrado pela continuidade da atividade dos corretores de seguros ao longo de 2020 e o que estivemos em 2021, graças ao facto de terem adotado as medidas tecnológicas adequadas para não ficarem para trás , mostrando que é um canal e um setor que se adapta quando tem o parceiro tecnológico certo.

Você acha que essa influência foi produzida apenas em termos de velocidade do processo ou também pelo aprimoramento de um tipo de ferramenta mais do que outros? Quais foram os mais beneficiados?

A pandemia acelerou os processos de transformação de empresas que tiveram que, em muito pouco tempo, dar conta de suas necessidades e aquelas que não tinham sistemas adequados tiveram que se adaptar a marchas forçadas.

As ferramentas que mais beneficiam são as que facilitam a comunicação, o contacto e o relacionamento com o cliente, com serviços que permitem a realização de tarefas que antes só podiam ser realizadas em escritório, à distância. Ferramentas como APPs para contato e gerenciamento de clientes e assinatura eletrônica começaram a ser mais usadas desde a pandemia.

A harmonização das comunicações e a troca de informação entre entidades e mediadores tem trabalhado durante anos através da linguagem EIAC e, mais recentemente, com a plataforma CIMA. Como você avalia a situação atual desses projetos? Você acha que sua relevância continua ou existem alternativas mais viáveis, como a conexão por meio de APIs customizadas?

A conectividade é uma das áreas mais importantes do negócio de um corretor de seguros e deve estar em contínuo desenvolvimento e tendo a EIAC como pedra angular. Estamos muito felizes com nossa contribuição para o projeto TOPO, plataforma na qual já está integrado um grupo de nossas corretoras usuárias, que já podem se beneficiar de uma maior eficiência na conectividade com as seguradoras. Nas próximas semanas, prevemos um aumento exponencial na adesão de corretoras usuárias para operar na plataforma

No que diz respeito à relevância deste tipo de projetos, o CIMA é neste momento um dos mais importantes projetos do setor que engloba tanto entidades, corretores e empresas de tecnologia.

O fenômeno insurtech veio para suprir a necessidade do setor tradicional de se adaptar a um novo comportamento do consumidor final, onde prevalecem o omnicanal e um atendimento personalizado, simples e ágil

Como classificaria o fenômeno da insurtech?: É mais uma ferramenta para seguradoras ou intermediários, é um concorrente, um canal de vendas diferente ...

Este fenómeno está a provocar inúmeras mudanças no sector segurador a todos os níveis, com iniciativas que são utilizadas tanto ao nível do seguro e da mediação como para o desenvolvimento de diferentes ferramentas. Na ebroker, é isso que fazemos, transformamos a distribuição de seguros do ponto de vista do corretor de seguros, somos uma plataforma que desde 2017 faz parte da Mapa Insurtech de Finnovating, que reúne as principais empresas da área em Espanha.

Quais as principais novidades que o fenômeno insurtech trouxe para o setor de seguros em nosso país?

Este fenômeno veio para suprir a necessidade do setor tradicional de se adaptar a um novo comportamento do consumidor final, onde prevalecem o omnicanal e um atendimento personalizado, simples e ágil. Com a tecnologia é possível oferecer uma experiência segurada melhor, seja qual for o canal, já que o fenômeno da insurtech está sendo aplicado tanto no nível das seguradoras quanto no nível da distribuição, que agora são em sua maioria digitais, é o que elas têm favorecido em conjunto com dispositivos móveis este novo comportamento do consumidor.

Você acha que o sandbox realmente contribuirá para promover a inovação no setor? Em que aspectos e em que medida?

É importante ter ambientes controlados que permitam o estudo e análise de novas tecnologias de forma segura permitindo aprender mais sobre elas. Um dos setores mais importantes onde desenvolver esses ambientes de teste para implementar novas tecnologias é a seguradora, e as empresas, empresas de tecnologia e outros atores devem continuar criando iniciativas inovadoras a fim de alcançar uma maior capacidade de atendimento digital ao cliente, automação, integração e eficiência .

Como todos esses avanços e ferramentas tecnológicas influenciarão a implementação da agenda 2030 e o cumprimento dos ODS? Em que medida as empresas dependem dessas aplicações tecnológicas para alcançar uma verdadeira evolução no modelo de negócio e se tornar verdadeiramente uma empresa sustentável e social e ambientalmente responsável?

Sem dúvida, todas as empresas devem trabalhar para alcançar o desenvolvimento sustentável, é para onde o mundo está indo e todos os setores da economia também devem ser participantes dessa transformação.

Para uma empresa ser sustentável, muitos são os aspectos que vão além da tecnologia, como ações baseadas no desenvolvimento econômico, inclusão social e ética e compromisso com o meio ambiente, mas é claro que as ferramentas tecnológicas terão um papel fundamental. uma alavanca para a criação de novos modelos sustentáveis, tanto na escolha de tecnologias sustentáveis ​​como nas que nos ajudam a sê-lo em áreas como consumo de energia, partilha de recursos, cloud computing, analytics de dados. A sustentabilidade será um diferencial e uma vantagem competitiva.

Baixe a entrevista completa